Phân Biệt Doanh Số Cho Vay Là Gì ? Phân Biệt Doanh Số Và Doanh Thu Chi Tiết

-
Theo mình hiểu thì là thế này:- Doanh số cho vay là tổng số tiền NH thực tế đã giải ngân cho KH trong một thời kỳ- Doanh số thu nợ là tổng số tiền thực tế KH đã trả cho NH trong một thời kỳ- Dư nợ cho vay là số tiền người đi vay còn nợ NH-> Doanh số cho vay = doanh số thu nợ + dư nợ cho vay
Không biết mình hiểu như thế có đúng không? Các bạn vào góp ý nhé!! Và nếu như thế thì mình mún hỏi: Trong các khái niệm trên thì chỉ tính nợ gốc hay sẽ tính cả gốc + lãi?
Các pro vào giải đáp giúp mình nhé! Tks
Reactions:vuduylinh, loha999, yuki407 and 3 others
*

Theo mình thì cái biểu thức màu đỏ kia chưa đúng, vì dư nợ cho vay xét trong một thời điểm nào đó còn bao gồm cả dư nợ của thời gian trc đó nữa. Mình chưa thấy biểu thức đỏ kia nghiệm đúng bao h. mình đang làm đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn thì thấy như vậy . Mong các bạn cho ý kiến.

Bạn đang xem: Doanh số cho vay là gì


Reactions:New Sun, truonglopa4, THPTTT and 3 others
*

Hiểu một cách khái quát:- Doanh số cho vay: Tổng số tiền vay KH đã nhận qua các lần giải ngân trong vòng 1 năm- Doanh số thu nợ: Tổng số tiền vay KH đã trả trong vòng 1 năm2 chỉ tiêu này chỉ xét trong một kỳ nào đó (tháng, quý, năm tùy theo yêu cầu báo cáo, phân tích) nhưng k được vượt quá 1 năm- Dư nợ: là số tiền KH còn nợ NH, không phụ thuộc vào doanh số cho vay và thu nợ vì dư nợ có thể tồn tại năm này qua năm khác, miễn là còn trong thời hạn hợp đồng (nhưng nếu tính trong 1 năm thì dư nợ = doanh số cho vay - doanh số thu nợ).Các chỉ tiêu này chỉ tính gốc chứ k tính lãi bạn à. Và để đánh giá hiệu quả tín dụng thì k chỉ dựa vào doanh số cho vay, thu nợ hay dư nợ mà còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như vòng quay vốn, quy mô doanh nghiệp, đặc điểm ngành kinh doanh...
Con đường có lối rẽ ...
Reactions:Maitinh, New Sun, trunglong7789 and 11 others
*

thuyan254Thành viên
Hì, tks các bạn. Vậy nếu như mình phân tích các chỉ tiêu ấy qua 2 năm, thì dư nợ năm nay sẽ tính dồn cả của năm trước đúng không? Trong báo cáo tài chính của NH có ghi về các khoản cho vay. Vậy đó là doanh số cho vay hay là dư nợ cho vay?
Các b giúp mình nữa nhé, các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng gồm những gì? Mình đang viết khóa luận về nâng cao hiệu quả cho vay DNNVV. Bạn nào có tài liệu thì share cho mình với nha!
Reactions:1 person
newlife2511Thành viên tích cực
thuyan254 said:
Hì, tks các bạn. Vậy nếu như mình phân tích các chỉ tiêu ấy qua 2 năm, thì dư nợ năm nay sẽ tính dồn cả của năm trước đúng không? Trong báo cáo tài chính của NH có ghi về các khoản cho vay. Vậy đó là doanh số cho vay hay là dư nợ cho vay?
Các b giúp mình nữa nhé, các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng gồm những gì? Mình đang viết khóa luận về nâng cao hiệu quả cho vay DNNVV. Bạn nào có tài liệu thì share cho mình với nha!
Đề tài của bạn là nâng cao hiệu quả cho vay hay nâng cao hiệu quả tín dụng? Vì mình nghĩ hai khái niệm này khác nhau dù thường nói tín dụng là cho vay. Trong BCTC thể hiện số dư nợ chứ k thể hiện doanh số. Nếu bạn muốn phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng thì bạn phải tiếp cận được các số liệu báo cáo của ngân hàng. Điều này còn tùy mỗi NH có tiết lộ số thực tế hay k. Để mình tìm lại tài liệu rồi up lên sau, vì giờ k làm NH nữa nên cũng k quan tâm lắm:ar!:^o
Con đường có lối rẽ ...

thuyan254Thành viên
newlife2511 said:
Đề tài của bạn là nâng cao hiệu quả cho vay hay nâng cao hiệu quả tín dụng? Vì mình nghĩ hai khái niệm này khác nhau dù thường nói tín dụng là cho vay. Trong BCTC thể hiện số dư nợ chứ k thể hiện doanh số. Nếu bạn muốn phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng thì bạn phải tiếp cận được các số liệu báo cáo của ngân hàng. Điều này còn tùy mỗi NH có tiết lộ số thực tế hay k. Để mình tìm lại tài liệu rồi up lên sau, vì giờ k làm NH nữa nên cũng k quan tâm lắm:ar!:^o
Đề tài của mình là về cho vay. Mình đang định phân tích các chỉ tiêu:- Doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ ( quy mô, tăng trưởng, tỷ trọng dư nợ/nguồn vốn, dư nợ/ VHĐ). - Tỷ lệ nợ xấu - Tỷ lệ thu nhập cho vay - Mức sinh lời vốn tín dụng- Tình hình trích lập dự phòng ( có nên cho không?)........ -> hok bít còn tiêu chí nào nữa không? Bạn nào đã làm và đang làm khóa luận về vấn đề này cho mình xin ý kiến với nhé!À, mình có số liệu về dư nợ, vậy doanh số cho vay và thu nợ thì có thể bịa thế nào cho hợp lý được nhỉ?
Reactions:2 people
K
krisgaudo
Thành viên mới
Các bạn tính sai rồiMình xin tính theo Quý 1 2 3 4Doanh số cho vay là số tiền mà Ngân hàng giải ngân tại QuýDoanh số thu nợ là số tiền mà KH trả nợ cho NH ( chỉ tính phần Gốc, phần lãi được tính theo lợi nhuận)Dư nợ cho vay chính là phần còn lại của Doanh số cho vay - Doanh số thu nợ (Giả sử dư nợ đầu quý = 0)VD: Tính dư nợ cho vay của Quý 2Dư nợ cho vay Quý 2 = Doanh số cho vay Q2 - Doanh số thu nợ Q2 + Dư nợ đầu quý ( hay dư nợ quý 1)Tại vì Dư nợ tín dụng này được cách chuyển sang kỳ tiếp theo. Cứ tính như vậy, nếu dư nợ Q1 của NH là 100 tỷ mà vẫn giữ nguyên con số này, thì sẽ được chuyển sang là dư nợ đầu kỳ của Quý 2
Reactions:Maitinh, loha999 and saothuytinh
N
ngoanhtc
Nhân viên bị sa thải
Mình nghĩ dư nợ là số tiền khách hàng còn nợ Ngân hàng tại một thời điểm. doanh số cho vay và doanh số thu nợ thì mình đồng ý với bạn thuyan254.Nói chung, doanh số là nói cho một thời kỳ, còn dư nợ thì tính cho một thời điểm.

Dư nợ tín dụng là gì? Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ giảm dần là gì? Doanh số cho vay là gì? Doanh số thu nợ là gì? Đây hẳn là những thắc mắc của nhiều người khi đang có nhu cầu tìm hiểu để vay vốn ngân hàng. Trong cuộc sống, có đôi khi bạn cần vay vốn và bắt gặp những khái niệm này mà vẫn mơ hồ chưa hiểu rõ nội dung của từng khái niệm. Dưới đây, cùng mua.edu.vn tìm hiểu cụ thể dư nợ cho vay là gì cũng như những nội dung liên quan đến nó trong bài viết dưới đây nhé.

Khái niệm dư nợ là gì? Dư nợ cho vay là gì?

“Nợ” có nghĩa là một khoản đi vay cần phải trả, vay các cụm từ với “nợ” có ý nghĩa cụ thể như nào trong lĩnh vực tài chính? Cùng tìm hiểu nhé

Dư nợ là gì?

Trước khi nắm được khái niệm dư nợ cho vay là gì, chúng ta cần hiểu rõ thế nào là dư nợ. “Dư nợ” có nghĩa là nợ tín dụng, tức là sự thể hiện hoạt động cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại với nhiều hình thức biểu hiện khác nhau. Theo cách hiểu đơn giản, dư nợ là gì? Dư nợ chính là khoản nợ của người vay đối với ngân hàng mà khi đến thời điểm nhất định nào đó đã được thống nhất thể hiện trên phần biên lai nợ của người đi vay đối với ngân hàng. Khi bạn đi vay thì dư nợ sẽ tăng cao, và thường về sau thì số dư nợ sẽ giảm dần theo thời gian, và đến khi hết nợ thì dư nợ của bạn cũng sẽ bằng không. Dư nợ là gì? Dư nợ tín dụng là gì? Khái niệm này còn được định nghĩa là số tiền mà các chủ thẻ tín dụng đang nợ ngân hàng từ nhiều nguồn có thể như các sản phẩm vay tín dụng, thẻ tín dụng, vay tín chấp ngân hàng….Bạn đang xem: Chỉ tiêu doanh số cho vay là gì, một số khái niệm liên quan tới dư nợ tín dụng


*

Dư nợ cho vay là gì?

Vậy dư nợ cho vay là gì? Nó có điểm gì khác so với dư nợ?

Dư nợ cho vay trong tiếng anh gọi là loan outstanding balance, được định nghĩa là một chỉ tiêu giúp phản ánh hiện ngân hàng còn cho vay bao nhiêu tại một thời điểm xác định nào đó. Đây cũng chính là khoản vay mà ngân hàng cần phải thu về, sẽ được tính theo thời điểm, nghĩa là số dư cuối kì thanh toán. Đây chính là tổng số tiền cho vay đối với khách hàng mà ngân hàng còn phải thu hồi tại một thời điểm

Dư nợ giảm dần là gì?

Sau khi đã nắm được dư nợ cho vay là gì, bạn có biết dư nợ giảm dần là gì không?

Dư nợ giảm dần, hiểu theo cách đơn giản, là số tiền lãi của khách hàng khi đi vay ngân hàng thì tới hàng tháng sẽ giảm đi nếu như tiền gốc của bạn giảm đi.Bản chất, dư nợ giảm dần nghĩa là chỉ tính tiền lãi của khách hàng trên số tiền thực tế ban đầu mà bạn còn nợ. Sau khi ngân hàng đã trừ ra thì phần tiền gốc của khách hàng sẽ trả trong các tháng trước đó.

Trên đây là hai cách lí giải dư nợ giảm dần là gì. Với những định nghĩa trên, có lẽ bạn đã hiểu được bản chất của dư nợ là gì? dư nợ cho vay là gì? cũng như dư nợ giảm dần là gì. Bên cạnh đó, một số khái niệm sau bạn cũng cần lưu ý khi muốn đi vay ngân hàng.


*

Doanh số cho vay là gì?

Bạn đã biết doanh số cho vay là gì? Đây chính là chỉ tiêu phản ánh mọi khoản tín dụng mà ngân hàng đã phát ra cho vay trong một khoảng thời gian nhất định mà không kể món cho vay đó đã thu về hay chưa. Thông thường, doanh số cho vay được xác định theo tháng, quý hoặc năm.

Xem thêm: Cách thay đổi kiểu chữ trên facebook trên điện thoại, pc nhanh chóng

Doanh số thu nợ là gì

Doanh số thu nợ là gì? Khái niệm này có điểm gì nổi bật? Có thể nói, đây là toàn bộ những món nợ mà phía ngân hàng đã thu về từ các khoản cho vay của ngân hàng kể cả trong năm nay cũng như các năm trước đó.Nhìn chung, các ngân hàng có thể cho vay đối với các cá nhân, các doanh nghiệp, các tổ chức gọi là Thị trường 1; còn khi cho vay đối với các ngân hàng hay với các tổ chức tín dụng khác – còn gọi là thị trường liên ngân hàng hay Thị trường 2.

Cách thanh toán dư nợ cho vay là gì?

Thanh toán dư nợ cho vay là gì? Trong bài viết này, mua.edu.vn sẽ đề cập đến 3 cách thanh toán phổ biến và đơn giản nhất để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Thanh toán chuyển khoản từ tài khoản thẻ khác

Thanh toán tiền mặt

Cách thức đơn giản nhất để thanh toán để thanh toán dư nợ cho vay trên thẻ tín dụng là bạn có thể nộp tiền mặt tại các ATM hoặc là quầy giao dịch của ngân hàng.

Thanh toán bằng Séc hoặc ủy nhiệm chi

Sử dụng Séc hoặc ủy nhiệm chi cũng là một cách tiện lợi để thanh toán dư nợ cho vay (dư nợ tín dụng). Bằng cách đơn giản chủ thẻ có thể ký Séc hoặc viết giấy ủy nhiệm chi gửi cho ngân hàng nhằm yêu cầu được thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng. Cách này rất phổ biến tại các nước phát triển, tuy nhiên ở Việt Nam chưa thịnh hành cách thức này.


*

Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi của ngân hàng

Theo quy định của Pháp luật, thì tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi của ngân hàng thương mại, ngân hàng của hợp tác xã hay các chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như sau

LDR = ( L / D ) x 100%

Trong đó:

LDR: là tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi.L: là tổng dư nợ cho vay D: là tổng tiền gửi

Tổng dư nợ cho vay sẽ bao gồm:

Dư nợ cho vay đối với cá nhân, tổ chức (không bao gồm dư nợ cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác tại Việt Nam);Các khoản ủy thác cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác cho vay.

Lưu ý, tổng dư nợ cho vay được trừ đi với các khoản cụ thể như sau:

Dư nợ cho vay bằng nguồn ủy thác của Chính phủ, cá nhân và tổ chức khác, bao gồm chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác tại Việt Nam; tổ chức tín dụng hay ngân hàng mẹ, chi nhánh ở nước ngoài của ngân hàng mẹ.Nguồn vốn vay nước ngoài của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, nguồn vốn vay ở nước ngoài sẽ được bao gồm cả nguồn vốn vay của ngân hàng mẹ và các chi nhánh của ngân hàng mẹ tại nước ngoài.

Trên đây là những thông tin chi tiết về các khái niệm dư nợ là gì, dư nợ cho vay là gì, dư nợ giảm dần là gì cũng như định nghĩa về doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích phục vụ cho quá trình tìm hiểu của bản thân. Nếu có bất cứ câu hỏi nào liên quan đến chủ đề của bài viết dư nợ cho vay là gì, mời bạn để lại nhận xét để cùng trao đổi thêm nhé!